Conformitate privind avertizorii în servicii financiare #
Instituțiile financiare operează atât sub Directiva UE privind avertizorii, cât și sub reglementări sectoriale care cer independent existența unor canale interne de raportare. Neconformitatea expune firmele la sancțiuni atât din partea legislației naționale de transpunere, cât și din partea regulatorilor financiari.
Reglementări care cer canale de raportare #
- Directiva (UE) 2019/1937 - se aplică tuturor firmelor cu 50 sau mai mulți angajați. Cere canale confidențiale de raportare, confirmarea primirii în 7 zile și feedback în 3 luni.
- MiFID II (2014/65/UE) - articolul 73 cere firmelor de investiții să aibă proceduri prin care angajații să poată raporta intern posibile încălcări. Regulatorii naționali aplică aceste obligații independent de Directiva privind avertizorii.
- Regulamentul privind abuzul de piață (UE 596/2014) - articolul 32 cere statelor membre să instituie mecanisme pentru raportarea abuzului de piață efectiv sau potențial. Firmele trebuie să se asigure că există canale interne prin care angajații pot raporta înainte de a merge la regulatori.
- Directivele privind combaterea spălării banilor (AMLD 4/5/6) - cer proceduri interne de raportare pentru tranzacții suspecte. Pachetul AML adoptat în 2024 consolidează protecția avertizorilor în raportarea AML.
- Solvency II (2009/138/CE) - articolul 71 cere asigurătorilor să mențină proceduri de whistleblowing.
Regulatori sectoriali cu competențe de aplicare #
| Țara | Regulator | Domeniu |
|---|---|---|
| Germania | BaFin | Bănci, asigurări, valori mobiliare |
| Franța | AMF / ACPR | Piețe / bănci și asigurări |
| Țările de Jos | AFM / DNB | Piețe / supraveghere prudențială |
| Italia | Consob / Banca d’Italia | Piețe / bănci |
| Spania | CNMV | Piețe de capital |
| Polonia | KNF | Toate sectoarele financiare |
| Irlanda | Central Bank of Ireland | Toate sectoarele financiare |
Acești regulatori pot aplica sancțiuni independent de autoritățile naționale competente în materia avertizorilor.
Ce se raportează #
- manipularea pieței și tranzacționarea pe baza informațiilor privilegiate;
- deficiențe în procedurile AML/KYC;
- vânzarea abuzivă a produselor financiare;
- eludarea sancțiunilor;
- tranzacționare neautorizată sau depășirea limitelor de risc;
- conflicte de interese în activități de consiliere.
De ce contează un canal dedicat #
Angajații din sectorul financiar care raportează prin canale generale de HR riscă ca dezvăluirea lor să ajungă exact la persoana responsabilă de încălcare. Articolul 9 din Directivă cere canale care protejează confidențialitatea și previn conflictele de interese - lucru critic în organizații în care conformitatea, activitatea de trading și managementul se suprapun.
Configurați canalul de raportare ->
Ultima actualizare: