Съответствие при подаване на сигнали за финансови услуги #
Финансовите институции са подчинени едновременно на Директивата на ЕС за защита на подателите на сигнали и на секторни режими, които самостоятелно изискват вътрешни канали за сигнали. Несъответствието излага дружествата на санкции както по националните закони за транспониране, така и от финансовите регулатори.
Регулации, които изискват канали за сигнали #
- Директива (ЕС) 2019/1937 — прилага се към всички дружества с 50+ служители. Изисква поверителни канали, 7-дневно потвърждение и 3-месечен срок за обратна връзка.
- MiFID II (2014/65/ЕС) — член 73 изисква инвестиционните посредници да имат процедури, чрез които служителите да могат вътрешно да съобщават потенциални нарушения.
- Регламент за пазарна злоупотреба (ЕС 596/2014) — член 32 изисква механизми за съобщаване на реални или потенциални пазарни злоупотреби.
- Директиви срещу изпирането на пари (AMLD 4/5/6) — изискват вътрешни процедури за съобщаване на съмнителни операции.
- Solvency II (2009/138/ЕО) — член 71 изисква застрахователите да поддържат whistleblowing процедури.
Секторни регулатори със санкционни правомощия #
| Държава | Регулатор | Обхват |
|---|---|---|
| Германия | BaFin | Банкиране, застраховане, ценни книжа |
| Франция | AMF / ACPR | Пазари / банки и застрахователи |
| Нидерландия | AFM / DNB | Пазари / пруденциален надзор |
| Италия | Consob / Banca d’Italia | Пазари / банкиране |
| Испания | CNMV | Пазари на ценни книжа |
| Полша | KNF | Всички финансови сектори |
| Ирландия | Central Bank of Ireland | Всички финансови сектори |
Тези регулатори могат да налагат глоби независимо от националните органи по защита на подателите на сигнали.
Какво се докладва #
- Пазарна манипулация и insider trading
- Пропуски в AML/KYC процедурите
- Неправомерна продажба на финансови продукти
- Заобикаляне на санкции
- Неоторизирана търговия или нарушения на лимити за риск
- Конфликти на интереси в консултантски роли
Защо специализиран канал има значение #
Служители от финансовия сектор, които подават сигнали чрез общи HR канали, рискуват разкриването им да бъде насочено към лицето, отговорно за нарушението. Член 9 на директивата изисква канали, които защитават поверителността и предотвратяват конфликти на интереси — критично в организации, в които съответствието, търговията и управлението се припокриват.
Активирайте своя канал за сигнали →
Последна актуализация: